為加(jia)大對社會公(gong)眾(zhong)(zhong)遠離非(fei)法金(jin)融活動的宣傳(chuan)，提高公(gong)眾(zhong)(zhong)對違(wei)法犯罪(zui)活動的識別能力和金(jin)融安全保護(hu)意識，深入貫徹落實《中國人民銀行(xing)北京(jing)市分行(xing)反(fan)洗(xi)錢處關(guan)于進(jin)一(yi)步(bu)做好2024年(nian)反(fan)洗(xi)錢宣傳(chuan)以及調研工作的通知(zhi)》要求，中國東方2024年(nian)第二季度組織開展“拒絕非(fei)法金(jin)融，筑牢全社會洗(xi)錢風險防線”系列宣傳(chuan)。

遠離洗錢犯罪、守護經濟安全

　　習近平總書記主持中央全(quan)(quan)面(mian)深化改革領導小(xiao)組第三十四次會議審議通過《關于(yu)完善反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)、反恐(kong)怖(bu)融(rong)資(zi)、反逃稅監管體(ti)制機(ji)制的(de)意見(jian)》，明確指出反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)是維(wei)護經濟社會安全(quan)(quan)穩定的(de)重要保障。2007年(nian)以來，人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)部(bu)(bu)(bu)門(men)累(lei)計向有關機(ji)關移送線(xian)索4.57萬份，提供金融(rong)情報5.85萬批次，協助(zhu)有關機(ji)關開展(zhan)反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)調查涉及案件約3萬起。人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)部(bu)(bu)(bu)門(men)積(ji)極參與掃黑(hei)除惡、反恐(kong)怖(bu)融(rong)資(zi)、反腐(fu)敗、禁(jin)毒、反逃稅、打(da)擊(ji)地下錢(qian)(qian)莊(zhuang)、打(da)擊(ji)電信網絡詐騙以及跨境賭博等執法行(xing)(xing)(xing)動(dong)，取得積(ji)極進展(zhan)。2022年(nian)，人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)、公安部(bu)(bu)(bu)牽頭(tou)多(duo)部(bu)(bu)(bu)門(men)聯合(he)印發《打(da)擊(ji)治理(li)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)違法犯罪三年(nian)行(xing)(xing)(xing)動(dong)計劃（2022—2024年(nian)）》，進一步(bu)加大打(da)擊(ji)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)犯罪力度，維(wei)護人(ren)(ren)民(min)群眾財產安全(quan)(quan)。

　　一、洗錢罪及法律后果

　　《中華人民共和國刑(xing)(xing)法》第一(yi)(yi)(yi)百(bai)九十一(yi)(yi)(yi)條(tiao)規定(ding)“為掩飾、隱瞞毒(du)品犯(fan)罪(zui)(zui)、黑社(she)會性(xing)質(zhi)的(de)(de)組織犯(fan)罪(zui)(zui)、恐怖活動犯(fan)罪(zui)(zui)、走私犯(fan)罪(zui)(zui)、貪污賄(hui)賂犯(fan)罪(zui)(zui)、破壞(huai)金(jin)(jin)融(rong)管理秩序犯(fan)罪(zui)(zui)、金(jin)(jin)融(rong)詐騙犯(fan)罪(zui)(zui)的(de)(de)所得(de)及其產生的(de)(de)收益(yi)的(de)(de)來源(yuan)和性(xing)質(zhi)，有(you)下列行(xing)為之(zhi)一(yi)(yi)(yi)的(de)(de)，沒收實施以上犯(fan)罪(zui)(zui)的(de)(de)所得(de)及其產生的(de)(de)收益(yi)，處(chu)五(wu)年(nian)以下有(you)期(qi)徒刑(xing)(xing)或者拘役，并處(chu)或者單(dan)處(chu)罰(fa)金(jin)(jin)；情(qing)節嚴(yan)重的(de)(de)，處(chu)五(wu)年(nian)以上十年(nian)以下有(you)期(qi)徒刑(xing)(xing)，并處(chu)罰(fa)金(jin)(jin)：

　　（一(yi)）提供資(zi)金賬戶的；

　　（二）將財產(chan)轉換為(wei)現(xian)金、金融票據、有價證券的；

　　（三）通過轉賬或(huo)者其他支付(fu)結算方(fang)式轉移資金的；

　　（四(si)）跨境轉移資產的；

　　（五）以其(qi)他方法掩飾(shi)、隱(yin)瞞犯罪所得及其(qi)收益的來源和性質的。

　　單(dan)位犯前款罪的，對單(dan)位判處罰金，并(bing)對其直接負責(ze)的主管(guan)人員和(he)其他直接責(ze)任(ren)人員，依照前款的規定處罰。”

　　二、走私犯罪洗錢風險案例

　　黃某(mou)等人(ren)利用(yong)各自(zi)控制的(de)(de)外(wai)(wai)貿公司，通(tong)過簽(qian)訂虛假合同的(de)(de)方式逃避關稅，從境外(wai)(wai)走(zou)私犯罪集團中大量(liang)走(zou)私海外(wai)(wai)商品。駱(luo)某(mou)等人(ren)在境內從事(shi)出口貨物交易，根(gen)據(ju)海外(wai)(wai)走(zou)私團伙(huo)的(de)(de)指(zhi)令提(ti)供(gong)自(zi)己賬戶，多次接受黃某(mou)等人(ren)匯(hui)入的(de)(de)走(zou)私款，然(ran)后通(tong)過虛假貿易的(de)(de)方式轉移(yi)到境外(wai)(wai)，涉案資金2億人(ren)民(min)幣，經當地(di)人(ren)民(min)法院審理，判處駱(luo)某(mou)等人(ren)犯洗錢罪。

　　風險提示：當我們遇(yu)到(dao)“海外”不法邀約時，一定要保持清醒頭腦，不要用(yong)自己的賬戶替他人轉移資金和(he)提現(xian)，以免落(luo)入“洗錢”陷阱。

　　三、黑社會性質組織犯罪洗錢風險案例

　　徐(xu)某(mou)使用黑社(she)會(hui)性質組(zu)織(zhi)犯罪(zui)所(suo)得(de)購買了一(yi)套房(fang)屋(wu)，在案發后，因(yin)擔心小區的房(fang)屋(wu)會(hui)被沒收，請求(qiu)其(qi)朋友陳某(mou)幫(bang)忙(mang)轉(zhuan)移房(fang)產。陳某(mou)明知房(fang)屋(wu)可能(neng)是徐(xu)某(mou)通(tong)過非法所(suo)得(de)購買的情(qing)況下(xia)，仍同意配合(he)徐(xu)某(mou)通(tong)過偽造(zao)虛(xu)假交易流(liu)水等方式(shi)將(jiang)該房(fang)屋(wu)過戶至其(qi)本人名下(xia)。經當地人民法院(yuan)審理，判處陳某(mou)犯洗錢罪(zui)。

　　風險提示：明(ming)知是通過非(fei)法所得購(gou)買的房(fang)產，仍同意配(pei)合將房(fang)產過戶到(dao)自己(ji)名下也屬(shu)于(yu)洗錢(qian)犯罪。切(qie)勿(wu)因他人(ren)之托、礙(ai)于(yu)情面、受利益(yi)誘惑(huo)，觸及法律底線。

　　四、非法集資犯罪洗錢風險案例

　　陳某(mou)(mou)等人(ren)(ren)注(zhu)冊投(tou)資(zi)管理公司，以(yi)投(tou)資(zi)生態有(you)機(ji)肥、美好鄉村、幼兒(er)園等名義(yi)推出各類(lei)眾(zhong)籌(chou)理財產品，承(cheng)諾7%-14%的高(gao)額利息(xi)吸收了大(da)量資(zi)金(jin)。李某(mou)(mou)按(an)照(zhao)陳某(mou)(mou)要求，將投(tou)資(zi)管理公司所吸收的資(zi)金(jin)轉移至陳某(mou)(mou)賬戶，并以(yi)公司員工個人(ren)(ren)名義(yi)，借旅(lv)游、留學生學費(fei)支出之(zhi)名，分筆兌換(huan)成美元，陸續(xu)匯往境外(wai)陳某(mou)(mou)指(zhi)定(ding)的賬戶，完(wan)成非法資(zi)金(jin)的轉移。經當地人(ren)(ren)民(min)法院(yuan)審理，判處李某(mou)(mou)犯洗錢(qian)罪。

　　風險提示：跨境(jing)轉移(yi)資金是(shi)洗錢(qian)(qian)犯(fan)罪的典型手段，遇見(jian)洗錢(qian)(qian)犯(fan)罪行(xing)為，要(yao)及時(shi)向公安機關或反洗錢(qian)(qian)行(xing)政(zheng)主(zhu)管部門舉報，更不要(yao)當他人洗錢(qian)(qian)的工具，成(cheng)為非法資金轉移(yi)的幫兇。

　　五、如何防范洗錢犯罪

　　選(xuan)擇安全可靠的金(jin)融機構；

　　主(zhu)動配合金融機構進行客戶盡(jin)職調查；

　　不要出租或出借身份(fen)證件(jian)；

　　不要出(chu)租(zu)或出(chu)借銀行賬戶、支付賬戶、u盾和收付款二維碼等；

　　不替他人提(ti)現或轉移資金；

　　舉報洗錢活動，維(wei)護社會公平正義。

　　打擊洗錢(qian)違法(fa)犯罪對維護國家經濟安全具有(you)重(zhong)要作(zuo)用，廣大人民群(qun)眾應不斷增(zeng)強反洗錢(qian)意識，群(qun)策群(qun)力(li)共同防范(fan)，讓(rang)“贓(zang)款”無處可藏。

　　（摘編于《中(zhong)國金(jin)融》2024年第(di)11期刊發(fa)文章《完善新時代反(fan)(fan)洗錢制(zhi)度(du)體系的重要(yao)舉措》，作者：包(bao)明友(you)，中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)反(fan)(fan)洗錢局局長(chang)；中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)安徽(hui)省分(fen)行(xing)微(wei)信公眾(zhong)號《打(da)擊洗錢犯罪維護(hu)國家安全》）