為加大對(dui)社(she)會(hui)公眾(zhong)遠(yuan)離非法金(jin)融活動(dong)的(de)(de)宣傳(chuan)(chuan)(chuan)，提高公眾(zhong)對(dui)違法犯罪活動(dong)的(de)(de)識(shi)別(bie)能力和金(jin)融安(an)全保(bao)護意(yi)識(shi)，深入貫徹落實《中國人民(min)銀行北京市分行反洗錢(qian)處關(guan)于進一步做好(hao)2024年反洗錢(qian)宣傳(chuan)(chuan)(chuan)以及(ji)調研工(gong)作(zuo)的(de)(de)通知》要(yao)求(qiu)，中國東方2024年第(di)二季(ji)度組織開展“拒絕非法金(jin)融，筑(zhu)牢(lao)全社(she)會(hui)洗錢(qian)風險防線”系列宣傳(chuan)(chuan)(chuan)。
遠離洗錢犯罪、守護經濟安全
習近平總書記主持中央全面深化改革領導小組(zu)第三十四次會議審議通過(guo)《關(guan)(guan)于完善反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)、反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)恐(kong)怖融(rong)資、反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)逃(tao)稅監管(guan)體制(zhi)機制(zhi)的(de)意見》，明確指出反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)是維護(hu)經(jing)濟社會安全穩(wen)定的(de)重要保障(zhang)。2007年以(yi)來，人(ren)民(min)(min)銀行反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)部門(men)累計(ji)(ji)向有關(guan)(guan)機關(guan)(guan)移送線索4.57萬(wan)份，提供金融(rong)情報5.85萬(wan)批次，協助(zhu)有關(guan)(guan)機關(guan)(guan)開展(zhan)反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)調查涉及(ji)案件約3萬(wan)起。人(ren)民(min)(min)銀行反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)部門(men)積極參與掃黑除(chu)惡、反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)恐(kong)怖融(rong)資、反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)腐敗、禁毒、反(fan)(fan)(fan)(fan)(fan)逃(tao)稅、打(da)(da)擊(ji)(ji)地下錢(qian)(qian)(qian)莊、打(da)(da)擊(ji)(ji)電信網絡詐騙(pian)以(yi)及(ji)跨境賭(du)博等執(zhi)法行動，取得積極進展(zhan)。2022年，人(ren)民(min)(min)銀行、公(gong)安部牽(qian)頭多(duo)部門(men)聯合印發《打(da)(da)擊(ji)(ji)治理(li)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)違法犯罪三年行動計(ji)(ji)劃(hua)（2022—2024年）》，進一(yi)步加大打(da)(da)擊(ji)(ji)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)犯罪力度，維護(hu)人(ren)民(min)(min)群眾財產(chan)安全。
一、洗錢罪及法律后果
《中華人民共和(he)國刑法》第一百九十一條規定“為掩飾、隱瞞(man)毒(du)品犯(fan)(fan)罪(zui)、黑社會性(xing)質(zhi)的(de)(de)組織(zhi)犯(fan)(fan)罪(zui)、恐怖活(huo)動犯(fan)(fan)罪(zui)、走私犯(fan)(fan)罪(zui)、貪污賄賂犯(fan)(fan)罪(zui)、破壞金融管理秩(zhi)序犯(fan)(fan)罪(zui)、金融詐騙犯(fan)(fan)罪(zui)的(de)(de)所得及其(qi)產(chan)生的(de)(de)收益的(de)(de)來源和(he)性(xing)質(zhi)，有下列行為之一的(de)(de)，沒收實施以上(shang)犯(fan)(fan)罪(zui)的(de)(de)所得及其(qi)產(chan)生的(de)(de)收益，處(chu)(chu)五年以下有期徒刑或(huo)者拘役，并處(chu)(chu)或(huo)者單處(chu)(chu)罰(fa)金；情節(jie)嚴重的(de)(de)，處(chu)(chu)五年以上(shang)十年以下有期徒刑，并處(chu)(chu)罰(fa)金：
（一）提(ti)供資金賬(zhang)戶的；
（二）將財產轉換為(wei)現金、金融票據、有價證券的；
（三）通過轉(zhuan)賬(zhang)或者其(qi)他支付結算方式轉(zhuan)移資金的；
（四）跨境轉移(yi)資產的；
（五）以其他方法(fa)掩飾、隱瞞(man)犯罪所得及其收益的來源和性質的。
單(dan)位犯前款(kuan)罪的，對單(dan)位判(pan)處(chu)罰金，并對其直(zhi)接負責的主管人(ren)員和其他直(zhi)接責任(ren)人(ren)員，依照前款(kuan)的規定處(chu)罰。”
二、走私犯罪洗錢風險案例
黃某(mou)等人利(li)用(yong)各自控(kong)制(zhi)的外(wai)貿(mao)公司，通(tong)過簽訂虛假合同的方式逃避(bi)關稅，從境外(wai)走私犯罪集團中大量走私海外(wai)商品。駱某(mou)等人在境內從事出口(kou)貨物(wu)交易，根據海外(wai)走私團伙的指令提供自己賬戶，多次接(jie)受(shou)黃某(mou)等人匯入(ru)的走私款，然后通(tong)過虛假貿(mao)易的方式轉移到境外(wai)，涉案資金2億人民幣(bi)，經(jing)當地人民法(fa)院審理，判處駱某(mou)等人犯洗錢(qian)罪。
風險提示：當我們遇到(dao)“海外”不(bu)法邀約時，一定要(yao)保持(chi)清醒頭腦，不(bu)要(yao)用自己的賬戶替他人轉移資(zi)金和提現，以免落入“洗(xi)錢”陷阱。
三、黑社會性質組織犯罪洗錢風險案例
徐(xu)某(mou)使用黑社(she)會性質組織(zhi)犯罪(zui)所得(de)購買了一套房(fang)屋(wu)，在案發后(hou)，因(yin)擔心小區的房(fang)屋(wu)會被(bei)沒(mei)收，請求其朋友陳某(mou)幫忙轉移房(fang)產(chan)。陳某(mou)明知房(fang)屋(wu)可(ke)能是徐(xu)某(mou)通過(guo)非(fei)法(fa)所得(de)購買的情況下，仍同意(yi)配(pei)合徐(xu)某(mou)通過(guo)偽造虛假交易流水(shui)等方式將該(gai)房(fang)屋(wu)過(guo)戶至其本人名下。經當地人民法(fa)院審理，判處陳某(mou)犯洗錢(qian)罪(zui)。
風險提示：明知(zhi)是通(tong)過(guo)非法所得購買的房產(chan)，仍同意配合將房產(chan)過(guo)戶到(dao)自己名下(xia)也(ye)屬于洗錢犯罪(zui)。切勿因他人之托、礙于情(qing)面、受(shou)利益誘惑，觸及法律底線。
四、非法集資犯罪洗錢風險案例
陳(chen)(chen)某(mou)等(deng)人(ren)注冊投(tou)(tou)資管理(li)(li)公司(si)，以(yi)投(tou)(tou)資生態有機(ji)肥、美好鄉村、幼兒園(yuan)等(deng)名義推出各類眾籌理(li)(li)財產(chan)品，承(cheng)諾7%-14%的(de)(de)(de)高額(e)利息吸收了大量資金(jin)。李某(mou)按照陳(chen)(chen)某(mou)要求，將(jiang)投(tou)(tou)資管理(li)(li)公司(si)所(suo)吸收的(de)(de)(de)資金(jin)轉(zhuan)移(yi)至陳(chen)(chen)某(mou)賬戶，并以(yi)公司(si)員工(gong)個(ge)人(ren)名義，借(jie)旅游、留學生學費支出之名，分(fen)筆兌換成美元，陸續匯往境外陳(chen)(chen)某(mou)指定的(de)(de)(de)賬戶，完(wan)成非(fei)法(fa)資金(jin)的(de)(de)(de)轉(zhuan)移(yi)。經當地人(ren)民法(fa)院審理(li)(li)，判處李某(mou)犯洗錢罪。
風險提示：跨(kua)境轉(zhuan)移(yi)資(zi)金是洗錢(qian)(qian)犯罪的典型(xing)手段，遇見(jian)洗錢(qian)(qian)犯罪行(xing)為，要及時向公安機關或(huo)反洗錢(qian)(qian)行(xing)政主(zhu)管部門(men)舉報(bao)，更不要當他人(ren)洗錢(qian)(qian)的工具，成(cheng)為非(fei)法資(zi)金轉(zhuan)移(yi)的幫(bang)兇。
五、如何防范洗錢犯罪
選擇安全可靠的金融機構；
主動配合金融機構進行客戶盡職調查；
不要出租(zu)或出借身份(fen)證件；
不要出租或(huo)出借銀行賬戶(hu)(hu)、支(zhi)付賬戶(hu)(hu)、u盾和收付款二維(wei)碼(ma)等；
不(bu)替(ti)他(ta)人(ren)提(ti)現或轉移資金；
舉報(bao)洗(xi)錢(qian)活(huo)動，維護社會(hui)公平正(zheng)義。
打擊洗錢(qian)違法犯罪對維護國家經濟安全具有重(zhong)要作用，廣大(da)人民群(qun)眾(zhong)應不斷(duan)增強反洗錢(qian)意識，群(qun)策群(qun)力共同防范，讓(rang)“贓款(kuan)”無處可藏(zang)。
（摘編于(yu)《中(zhong)國金融(rong)》2024年第11期刊發文章《完善(shan)新時代反洗(xi)錢制度體系(xi)的重要舉措》，作者(zhe)：包明友(you)，中(zhong)國人民(min)銀行(xing)反洗(xi)錢局(ju)局(ju)長；中(zhong)國人民(min)銀行(xing)安(an)徽省分行(xing)微信公眾(zhong)號《打擊(ji)洗(xi)錢犯罪(zui)維護國家安(an)全》）