為進(jin)一步提高全民(min)防詐防賭意識和識詐識賭能力，防范(fan)洗錢(qian)誘惑和陷阱，深入貫徹落(luo)實《中國(guo)人民(min)銀行(xing)北京市分行(xing)反(fan)洗錢(qian)處(chu)關于進(jin)一步做好2024年反(fan)洗錢(qian)宣傳(chuan)以及調(diao)研工作的(de)通知》要求，中國(guo)東(dong)方組織開展反(fan)洗錢(qian)“早春行(xing)”系列(lie)宣傳(chuan)。
“識詐防詐”防范電信網絡詐騙小常識
本文節選自四(si)川網(wang)警百度公眾號(hao)
一、什么是電信網絡詐騙
電(dian)信(xin)詐(zha)騙是指(zhi)，犯罪分(fen)子通過打電(dian)話、網絡和短信(xin)等方式，編(bian)造(zao)虛假信(xin)息，設(she)置騙局，對被害人(ren)(ren)實施遠程、非接觸式詐(zha)騙，誘使被害人(ren)(ren)給犯罪分(fen)子打款或(huo)轉(zhuan)賬。簡言(yan)之，騙子通過各(ge)種手(shou)段，而且在不跟(gen)被害人(ren)(ren)見面的情況下騙取錢財。
二、防范電信網絡詐騙“三不一要”
1.不(bu)(bu)輕信(xin)。不(bu)(bu)要(yao)輕信(xin)來歷不(bu)(bu)明的電話和手機(ji)(ji)短信(xin)，不(bu)(bu)管不(bu)(bu)法分(fen)子使用什么甜言蜜語(yu)、花言巧語(yu)，都不(bu)(bu)要(yao)輕易相信(xin)，要(yao)及(ji)時掛掉電話，不(bu)(bu)回復(fu)手機(ji)(ji)短信(xin)，不(bu)(bu)給不(bu)(bu)法分(fen)子進一步(bu)布設圈套的機(ji)(ji)會。
2.不(bu)透露。鞏固自(zi)己的心理防線(xian)，不(bu)要因貪小利而受不(bu)法(fa)分子或違法(fa)短信(xin)的誘惑(huo)。無論什么情況(kuang)，都不(bu)向(xiang)對方透露自(zi)己及家人的身份信(xin)息、存款、銀行卡等情況(kuang)。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向(xiang)親戚(qi)、朋友、同事(shi)核實。
3.不(bu)轉(zhuan)賬。學習(xi)了解銀行(xing)卡(ka)常識，保(bao)證自己銀行(xing)卡(ka)內資(zi)金(jin)安全，決不(bu)向陌生人(ren)(ren)匯款、轉(zhuan)賬；公司財(cai)務人(ren)(ren)員和經常有資(zi)金(jin)往(wang)來的人(ren)(ren)群等，在匯款、轉(zhuan)賬前，要(yao)再三核實(shi)對方的賬戶(hu)，不(bu)要(yao)讓不(bu)法(fa)分子得逞。
4.要及時報案(an)。萬一上當受騙或(huo)聽到親戚朋(peng)友被騙，請立即(ji)向公(gong)安機(ji)(ji)關報案(an)，可直接撥打110，并提供騙子的(de)賬號和聯系電(dian)話等詳細情況(kuang)，協助(zhu)公(gong)安機(ji)(ji)關開(kai)展偵(zhen)查破案(an)。
三、12種常見的電信網絡詐騙手段
1.冒充(chong)公檢法詐(zha)騙(pian)(pian)。騙(pian)(pian)子分別冒充(chong)“公安局、檢察院(yuan)、法院(yuan)、社保、醫保”工(gong)作人員，用網絡電(dian)話(hua)虛擬上述單位(wei)電(dian)話(hua)號(hao)碼，以(yi)“惡意透支(zhi)、社保、醫保賬(zhang)戶異常或涉嫌洗(xi)錢、販毒等”為名，要求被(bei)害人將個人資(zi)產轉到所謂“安全賬(zhang)戶”進行詐(zha)騙(pian)(pian)，或讓被(bei)害人登陸虛假的公、檢、法網站查看通緝(ji)令(ling)，再實(shi)施詐(zha)騙(pian)(pian)。
2.冒充(chong)領導(dao)(dao)、同事(shi)、朋(peng)友(you)或(huo)公司(si)老(lao)板(ban)詐騙(pian)(pian)。其一：騙(pian)(pian)子(zi)通過(guo)非法(fa)途徑獲(huo)知公司(si)老(lao)總或(huo)單(dan)位(wei)領導(dao)(dao)的(de)(de)姓名、電(dian)話等(deng)有關資料，假冒領導(dao)(dao)等(deng)身份發(fa)(fa)短信息給當事(shi)人，謊稱更換手(shou)機(ji)號碼，再(zai)以該手(shou)機(ji)號碼發(fa)(fa)短信誘(you)騙(pian)(pian)被害人向(xiang)騙(pian)(pian)子(zi)匯(hui)款(kuan)；或(huo)者冒充(chong)單(dan)位(wei)領導(dao)(dao)、同事(shi)、朋(peng)友(you)、親戚等(deng)，采取直呼其名或(huo)“猜(cai)猜(cai)我是誰”的(de)(de)方式，以“臨時周(zhou)轉(zhuan)、送禮給領導(dao)(dao)”等(deng)為(wei)名，要求事(shi)主向(xiang)指(zhi)定(ding)賬戶(hu)轉(zhuan)入資金。其二：騙(pian)(pian)子(zi)利用不(bu)法(fa)手(shou)段侵入當事(shi)人聊天群中，掌(zhang)握被害人的(de)(de)聊天記錄，待時機(ji)成熟之際(ji)竊取公司(si)、企業老(lao)板(ban)的(de)(de)微信、QQ資料，冒充(chong)老(lao)板(ban)向(xiang)公司(si)出納(na)發(fa)(fa)出匯(hui)錢(qian)的(de)(de)指(zhi)令，騙(pian)(pian)取公司(si)錢(qian)財。
3.補貼(tie)退(tui)稅(shui)類(lei)詐騙。騙子(zi)冒(mao)充“財政、稅(shui)務、衛生、殘(can)聯、教育(yu)”等部(bu)門，謊(huang)稱事主(zhu)(zhu)享(xiang)受“購房(fang)退(tui)稅(shui)、購車退(tui)稅(shui)、新生兒補貼(tie)、殘(can)疾補貼(tie)、教育(yu)補貼(tie)”，向(xiang)事主(zhu)(zhu)提供所謂的相(xiang)關(guan)部(bu)門咨(zi)詢電話(hua)，通(tong)過(guo)電話(hua)誘騙事主(zhu)(zhu)到ATM機(ji)上進行(xing)轉(zhuan)賬操(cao)作，后通(tong)過(guo)利用被害人對ATM操(cao)作不熟(shu)悉將(jiang)錢(qian)款轉(zhuan)走(zou)。
4.網絡兼職刷信(xin)(xin)譽(yu)詐騙。騙子在網上發布“兼職刷信(xin)(xin)譽(yu)，給予高額報酬”的虛假廣告，先要求事主(zhu)購(gou)(gou)買(mai)首筆訂單，并進行少量(liang)返利，后(hou)以賺取更多提(ti)成為(wei)誘餌，誘騙被害(hai)人購(gou)(gou)買(mai)多筆訂單，從而(er)實(shi)施(shi)詐騙。
5.冒充(chong)軍警購買(mai)帳篷(peng)、鐵床(chuang)預付定(ding)金詐騙。騙子虛構當地軍警身份撥打商(shang)戶電話(hua)，以(yi)賺(zhuan)取(qu)(qu)高額差價為誘餌(er)，引誘被害人與所(suo)謂(wei)的“經銷(xiao)商(shang)”聯(lian)系，后“經銷(xiao)商(shang)”以(yi)購買(mai)帳篷(peng)、鐵床(chuang)等物(wu)需先付定(ding)金為由騙取(qu)(qu)錢(qian)財。
6.小額(e)貸款(kuan)詐騙。騙子通過發送短信或網上發布虛假信息(xi)(xi)，稱可提(ti)供低息(xi)(xi)或免息(xi)(xi)貸款(kuan)，被害人與其聯系后，對方就以(yi)先匯款(kuan)至(zhi)指(zhi)定賬戶證明有償還能力或繳交保險(xian)，公證費(fei)等各(ge)種方式實施詐騙。
7.提(ti)高信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)額(e)度(du)詐騙(pian)。騙(pian)子在網絡上(shang)推(tui)廣謊稱能為被(bei)害人辦理提(ti)高信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)額(e)度(du)的(de)業務，利用(yong)被(bei)害人急于提(ti)高信(xin)(xin)用(yong)額(e)度(du)來獲(huo)取資(zi)金的(de)迫切心理，后套(tao)取被(bei)害人銀行卡(ka)(ka)卡(ka)(ka)號及消(xiao)費驗證(zheng)碼等(deng)信(xin)(xin)息(xi)后，后將(jiang)所消(xiao)費購(gou)買的(de)充(chong)值(zhi)卡(ka)(ka)等(deng)物(wu)在網上(shang)銷贓套(tao)取錢財。
8.報(bao)碼(ma)類詐騙(pian)。騙(pian)子通過在(zai)網絡上推廣(guang)六合彩、3D福彩報(bao)碼(ma)，或(huo)(huo)(huo)主動(dong)撥(bo)打事先掌握的電話號(hao)(hao)碼(ma)，謊稱可(ke)為(wei)彩民、股民提供準確的中(zhong)(zhong)獎或(huo)(huo)(huo)內(nei)部信息(xi)，只(zhi)需(xu)向指定賬(zhang)戶匯入錢款，即(ji)可(ke)得到中(zhong)(zhong)獎號(hao)(hao)碼(ma)或(huo)(huo)(huo)內(nei)線消息(xi)，或(huo)(huo)(huo)向多(duo)人(ren)隨機分配提供中(zhong)(zhong)獎號(hao)(hao)碼(ma)，后索(suo)要后續報(bao)碼(ma)費(fei)用。
9.發送攜(xie)帶木(mu)馬鏈(lian)接(jie)的內(nei)容短信詐(zha)騙(pian)。騙(pian)子使用偽基站冒充10086、95588等移(yi)動(dong)公司或銀(yin)(yin)行客服電話發送包含釣魚網站鏈(lian)接(jie)的短信，以積分兌(dui)獎、網銀(yin)(yin)升級為由，誘使事主填寫銀(yin)(yin)行賬(zhang)號、密碼，安裝(zhuang)木(mu)馬程序，進而將賬(zhang)戶資金消費或轉走。
10.聊(liao)感情(qing)詐(zha)(zha)騙(pian)(pian)。騙(pian)(pian)子(zi)通過(guo)世紀佳緣等大型婚介網站上或(huo)更改(gai)位置定位手機附近的(de)人(ren)(ren)尋找詐(zha)(zha)騙(pian)(pian)對(dui)象，冒充漂亮女子(zi)或(huo)有錢(qian)(qian)男子(zi)，通過(guo)聊(liao)天騙(pian)(pian)取信任，誘騙(pian)(pian)對(dui)方發(fa)紅包、充話費或(huo)讓被害人(ren)(ren)到虛假的(de)投資(zi)理(li)財平臺進行投資(zi)騙(pian)(pian)取被害人(ren)(ren)錢(qian)(qian)財。
11.刷(shua)卡(ka)消費(fei)詐騙。騙子通過短信提醒手(shou)機用(yong)(yong)戶(hu)(hu)，稱(cheng)(cheng)該用(yong)(yong)戶(hu)(hu)銀(yin)(yin)(yin)行卡(ka)剛剛在某商場、酒店(dian)刷(shua)卡(ka)消費(fei)等，如(ru)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)有疑問，可致電(dian)XX號碼咨詢。在用(yong)(yong)戶(hu)(hu)回(hui)電(dian)后，其同伙即假冒(mao)銀(yin)(yin)(yin)行客戶(hu)(hu)服務中(zhong)心(xin)的(de)名義謊稱(cheng)(cheng)該銀(yin)(yin)(yin)行卡(ka)可能被復制盜用(yong)(yong)，利用(yong)(yong)被害人的(de)恐慌心(xin)理(li)，要(yao)求用(yong)(yong)戶(hu)(hu)到銀(yin)(yin)(yin)行ATM機上進行所(suo)謂的(de)加密(mi)操作，逐(zhu)步(bu)將被害人卡(ka)內的(de)款(kuan)項轉到騙子指定的(de)賬戶(hu)(hu)。
12.“網購”詐騙(pian)(pian)。其一：騙(pian)(pian)子(zi)通(tong)過(guo)不法手(shou)段在淘寶、京東等(deng)網購平臺非法獲(huo)取(qu)被(bei)害人(ren)(ren)訂單(dan)等(deng)相關信息(xi)，冒(mao)充客服以(yi)網站維護、賬號訂單(dan)異常(chang)、獲(huo)取(qu)被(bei)害人(ren)(ren)銀行卡及支付寶等(deng)信息(xi)，或騙(pian)(pian)取(qu)被(bei)害人(ren)(ren)登(deng)錄(lu)釣(diao)魚(yu)網站實施(shi)詐騙(pian)(pian)，最(zui)終將錢款轉(zhuan)走。其二：騙(pian)(pian)子(zi)向被(bei)害人(ren)(ren)發送(song)出(chu)售二手(shou)車、化工產品或在網絡上發布虛假(jia)信息(xi)，待被(bei)害人(ren)(ren)撥打聯系電話想(xiang)要(yao)購買時，騙(pian)(pian)子(zi)以(yi)交定金、保險金等(deng)理(li)由進行詐騙(pian)(pian)。
四、防范電信網絡詐騙重點
1.謹記：不(bu)聽、不(bu)信、不(bu)貪(tan)、不(bu)轉(zhuan)賬。
2.切記：一(yi)旦(dan)接(jie)到全國反詐專線96110的電話，一(yi)定要立即(ji)接(jie)聽。
3.務必(bi)安裝(zhuang)注冊國家(jia)反詐中心APP。
五、什么是“斷卡”行動
2020年10月10日，國務院打擊治理電(dian)信(xin)網絡新型(xing)犯(fan)罪(zui)工作部際(ji)聯(lian)席(xi)會議全(quan)國“斷(duan)卡”行(xing)動部署會召開(kai)(kai)，會議決定在全(quan)國范圍內(nei)開(kai)(kai)展“斷(duan)卡”行(xing)動，嚴厲打擊整治非(fei)法(fa)(fa)開(kai)(kai)辦販(fan)賣電(dian)話卡、銀行(xing)卡（簡稱(cheng)“兩卡”）違(wei)法(fa)(fa)犯(fan)罪(zui)。
手機(ji)(ji)(ji)卡：既包(bao)(bao)括(kuo)我們平時所用的(de)三大運營商的(de)手機(ji)(ji)(ji)卡，也包(bao)(bao)括(kuo)虛擬(ni)運營商的(de)電(dian)話卡，同(tong)時還包(bao)(bao)括(kuo)物聯網卡。銀(yin)行(xing)卡：既包(bao)(bao)括(kuo)個人銀(yin)行(xing)卡，也包(bao)(bao)括(kuo)對公賬(zhang)戶(hu)(hu)及結算卡，同(tong)時還包(bao)(bao)括(kuo)非(fei)銀(yin)行(xing)支(zhi)付機(ji)(ji)(ji)構賬(zhang)戶(hu)(hu)，即平時所說的(de)微信(xin)、支(zhi)付寶等第三方支(zhi)付。
六、為什么實施“斷卡”行動
“實(shi)名不實(shi)人”的電(dian)話卡，會被犯罪分子用(yong)來(lai)(lai)實(shi)施(shi)電(dian)信網(wang)(wang)絡(luo)詐騙(pian)。還(huan)會用(yong)來(lai)(lai)進行網(wang)(wang)絡(luo)販毒、網(wang)(wang)絡(luo)賭博(bo)，難(nan)(nan)以(yi)追(zhui)查。這些(xie)錢大部(bu)分都(dou)是通(tong)過買賣的銀行卡走賬(zhang)，難(nan)(nan)以(yi)追(zhui)查和(he)打擊。每年因詐騙(pian)、網(wang)(wang)絡(luo)賭博(bo)而上演的家(jia)庭(ting)悲劇不計其數，對我國的社會治(zhi)安和(he)家(jia)庭(ting)幸福(fu)造成了嚴(yan)重(zhong)威脅。
七、斷卡行動有哪些懲戒措施
凡(fan)是經公(gong)(gong)安(an)機關(guan)(guan)認定的(de)出租(zu)、出借、出售(shou)、購買個(ge)人(ren)(ren)銀行(xing)賬戶(hu)、企業對(dui)公(gong)(gong)賬戶(hu)的(de)單(dan)位或個(ge)人(ren)(ren)，公(gong)(gong)安(an)機關(guan)(guan)將(jiang)聯合人(ren)(ren)民銀行(xing)對(dui)相(xiang)關(guan)(guan)人(ren)(ren)員(yuan)實(shi)施(shi)懲戒措施(shi)：
1.信用(yong)懲戒(jie)。中國人(ren)民銀(yin)行將相(xiang)關(guan)信息錄入(ru)金融(rong)信用(yong)基礎數據(ju)庫，違法違規記錄到個人(ren)征信報告，將在一定時間內影響(xiang)相(xiang)關(guan)人(ren)員的貸款和信用(yong)卡申(shen)請(qing)。
2.限制業(ye)務。5年內暫停相關(guan)單位和個人銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶非柜面業(ye)務，支付(fu)賬(zhang)戶所有業(ye)務。也就(jiu)是說，相關(guan)單位和個人5年內不(bu)能(neng)使(shi)用銀(yin)行(xing)卡(ka)在(zai)ATM機存取款、不(bu)能(neng)使(shi)用網銀(yin)、手機銀(yin)行(xing)轉賬(zhang)，不(bu)能(neng)刷(shua)卡(ka)購物(wu)，不(bu)能(neng)通過購物(wu)網站快捷支付(fu)。
3.嚴管(guan)賬戶。銀行和支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)5年(nian)內不得為相(xiang)關(guan)單位(wei)和個人(ren)新開賬戶。懲戒(jie)期(qi)滿申(shen)請開戶的(de)，銀行和支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)將加(jia)大(da)審(shen)核力度。
4.法(fa)(fa)律處分。非法(fa)(fa)買賣個(ge)人(ren)銀行賬戶(hu)和企業對(dui)公賬戶(hu)，除受(shou)到上述懲戒外，還可(ke)能(neng)涉嫌《中華(hua)人(ren)民共和國刑法(fa)(fa)》規定(ding)的幫助(zhu)信(xin)(xin)息網絡犯罪(zui)(zui)(zui)(zui)(zui)活動罪(zui)(zui)(zui)(zui)(zui)、妨害信(xin)(xin)用卡管理(li)罪(zui)(zui)(zui)(zui)(zui)、買賣國家機關證件罪(zui)(zui)(zui)(zui)(zui)和掩飾、隱瞞犯罪(zui)(zui)(zui)(zui)(zui)所得罪(zui)(zui)(zui)(zui)(zui)，甚至構(gou)成詐(zha)騙罪(zui)(zui)(zui)(zui)(zui)，可(ke)能(neng)給個(ge)人(ren)帶(dai)來牢獄之(zhi)災。
八、斷卡行動個人注意事項
1.切勿將(jiang)自己辦理的手機(ji)卡、個人(ren)銀行卡、對公(gong)賬戶及(ji)結算卡、以(yi)及(ji)微信、支付寶等(deng)第三(san)方支付平臺賬戶買賣、租(zu)賃(lin)給犯(fan)罪分子。
2.廣大群眾要(yao)提升個(ge)人(ren)信息(xi)保護意識，妥善(shan)保護好自(zi)己的身份證(zheng)、銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)、手機卡(ka)(ka)，一(yi)旦丟失要(yao)立即(ji)掛失，對于(yu)廢(fei)棄(qi)不用的應及(ji)時辦理注銷業務，不隨意丟棄(qi)、買賣。要(yao)及(ji)時到銀(yin)行(xing)、電信部門查(cha)詢是(shi)否有本人(ren)名(ming)下自(zi)己不知道、不使用的銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)、電話卡(ka)(ka)。如(ru)發現被犯(fan)罪嫌疑人(ren)利用的情況(kuang)，請及(ji)時注銷并保留注銷證(zheng)據(ju)，以備相關(guan)辦案部門查(cha)驗。
3.如發現有買賣(mai)銀行卡、對公賬戶和手機(ji)卡的違法(fa)犯罪(zui)行為(wei)，請(qing)及(ji)時撥打(da)110向公安機(ji)關舉(ju)報。廣(guang)大(da)電信行業從業人員(yuan)應(ying)嚴(yan)格(ge)遵守各(ge)項法(fa)律法(fa)規，切莫以身試法(fa)。
九、《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》簡介
2022年9月2日十(shi)三屆全國(guo)人大常委會第三十(shi)六(liu)次會議(yi)表決通過《中華人民共和國(guo)反電信網(wang)絡詐騙法(fa)(fa)》，該法(fa)(fa)共七章50條，包括總(zong)則、電信治理(li)、金融治理(li)、互(hu)聯網(wang)治理(li)、綜合(he)措施、法(fa)(fa)律責(ze)任、附則等。這(zhe)部法(fa)(fa)律自(zi)2022年12月1日起施行。
十、反電信網絡詐騙法在強化行業治理和提高企業社會責任方面的主要規定
反電信網(wang)絡詐(zha)騙法在總結(jie)反詐(zha)工作(zuo)經驗基礎上，著力加強(qiang)預防性法律制度構(gou)建(jian)，加強(qiang)協同聯動工作(zuo)機制建(jian)設，加大(da)對違法犯罪(zui)人員的(de)處罰，推動形(xing)成全(quan)鏈條反詐(zha)、全(quan)行業阻詐(zha)、全(quan)社(she)會防詐(zha)的(de)打防管(guan)控(kong)格局。
反電(dian)信(xin)網絡(luo)詐騙法(fa)規定了各(ge)部門(men)職責(ze)、企(qi)業職責(ze)和地方(fang)政府職責(ze)，明確有關部門(men)、單(dan)位(wei)在反電(dian)信(xin)網絡(luo)詐騙工作中應當密切協作，實現跨行業、跨地域協同配合、快速聯動(dong)，加強專業隊伍建設，有效打(da)擊治理電(dian)信(xin)網絡(luo)詐騙活動(dong)。
反(fan)電(dian)信網絡詐(zha)騙(pian)法明確(que)，電(dian)信業務(wu)經營(ying)者應當依法全(quan)面落實電(dian)話用戶真(zhen)實身份信息登記制度(du)。銀(yin)行(xing)(xing)業金(jin)融(rong)機構、非銀(yin)行(xing)(xing)支(zhi)(zhi)付機構為客戶開立銀(yin)行(xing)(xing)賬戶、支(zhi)(zhi)付賬戶及提供支(zhi)(zhi)付結算服務(wu)，和與客戶業務(wu)關系存續期(qi)間，應當建(jian)立客戶盡(jin)職調查制度(du)，依法識別(bie)受(shou)益所有人，采(cai)取相應風險管理(li)措(cuo)施，防范銀(yin)行(xing)(xing)賬戶、支(zhi)(zhi)付賬戶等被用于電(dian)信網絡詐(zha)騙(pian)活動。
反(fan)電(dian)信(xin)網絡詐騙法還規(gui)定(ding)，辦(ban)理(li)電(dian)話卡不(bu)得超出國(guo)家有(you)關(guan)規(gui)定(ding)限制的數量。對(dui)(dui)經(jing)識(shi)別存在異常辦(ban)卡情形的，電(dian)信(xin)業(ye)務經(jing)營者有(you)權加(jia)(jia)強核(he)查(cha)或(huo)者拒(ju)絕辦(ban)卡。開(kai)立(li)銀行賬戶(hu)(hu)(hu)、支付賬戶(hu)(hu)(hu)，不(bu)得超出國(guo)家有(you)關(guan)規(gui)定(ding)限制的數量。對(dui)(dui)經(jing)識(shi)別存在異常開(kai)戶(hu)(hu)(hu)情形的，銀行業(ye)金融機(ji)構、非銀行支付機(ji)構有(you)權加(jia)(jia)強核(he)查(cha)或(huo)者拒(ju)絕開(kai)戶(hu)(hu)(hu)。