隨著(zhu)年關的(de)臨近(jin)，非(fei)(fei)法(fa)集(ji)資活(huo)動也進入了高發期(qi)。為踐行(xing)金融(rong)(rong)工(gong)作的(de)政治性(xing)、人民性(xing)，深(shen)入貫徹落(luo)實《防范和處置(zhi)非(fei)(fei)法(fa)集(ji)資條例(li)》要求，時值(zhi)歲末年初，中國東方切(qie)實履行(xing)金融(rong)(rong)機構(gou)防范非(fei)(fei)法(fa)集(ji)資義務，開展防范非(fei)(fei)法(fa)集(ji)資宣傳(chuan)教育活(huo)動，為打(da)擊違法(fa)犯罪活(huo)動、維(wei)護(hu)金融(rong)(rong)社(she)會穩定積極貢(gong)獻力量(liang)。
一、非法集資的定義和基本特征
根據(ju)《防范和處(chu)置非法(fa)集資條例》，非法(fa)集資，是(shi)指未(wei)經國(guo)務院金(jin)融管理(li)部門依法(fa)許可或(huo)者(zhe)違反國(guo)家金(jin)融管理(li)規(gui)定(ding)，以(yi)許諾還本付息(xi)或(huo)者(zhe)給予其他投資回報(bao)等方(fang)式，向不特定(ding)對象(xiang)吸收(shou)資金(jin)的行為。
非法集資行為(wei)需同時(shi)具備三要(yao)件(jian)：一是“未經國(guo)務(wu)院(yuan)金(jin)融管(guan)理(li)部門(men)依法許(xu)可或者違(wei)反國(guo)家金(jin)融管(guan)理(li)規定”，即(ji)非法性(xing)(xing)(xing)；二是“許(xu)諾還本付息或者給予其他(ta)投(tou)資回報”，即(ji)利誘性(xing)(xing)(xing)；三是“向不特定對象吸收(shou)資金(jin)”，即(ji)社會性(xing)(xing)(xing)。
1.非(fei)法(fa)性：“未經國(guo)務(wu)院(yuan)金融管理(li)部門依法(fa)許(xu)可(ke)或者違反國(guo)家金融管理(li)規定”。根(gen)據現行法(fa)律法(fa)規，凡(fan)是向不特定對象吸收(shou)資(zi)金的行為（如吸收(shou)存款、公(gong)開發行證(zheng)券、公(gong)開募集基金、銷售保險等），都需經國(guo)務(wu)院(yuan)金融管理(li)部門依法(fa)許(xu)可(ke)。
2.利誘性：非法(fa)集資(zi)一(yi)般都許(xu)諾還本付息。正規金融機構(gou)的理財產品均不承諾保(bao)本保(bao)收益。
3.社(she)會性：“向不(bu)特(te)定(ding)對(dui)象吸(xi)收資金(jin)”。“不(bu)特(te)定(ding)對(dui)象”即社(she)會公(gong)眾(zhong)。按(an)照(zhao)最(zui)高(gao)人民法院《司法解釋(shi)》規定(ding)，未向社(she)會公(gong)開宣傳，在(zai)親友或者(zhe)單位內部針對(dui)特(te)定(ding)對(dui)象吸(xi)收資金(jin)的，不(bu)屬(shu)于非(fei)法集資。
二、非法集資主要表現形式
非法集資(zi)活動(dong)涉及內(nei)容(rong)廣，表現形(xing)(xing)式多樣，《條例(li)》總結了以下幾種形(xing)(xing)式：
1.設(she)立互聯網企業、投(tou)資及投(tou)資咨詢類企業、各(ge)類交(jiao)易場(chang)所或者平(ping)臺(tai)、農民專業合作社(she)、資金互助組織(zhi)以及其他組織(zhi)吸(xi)收(shou)資金。
2.以發行或者轉讓股權、債權，募集基(ji)金(jin)，銷售保險產(chan)品，或者以從事各類(lei)資(zi)產(chan)管理、虛擬貨幣、融(rong)資(zi)租賃業務(wu)等名義吸收資(zi)金(jin)。
3.在銷售(shou)商(shang)品、提供服務、投資項(xiang)目等(deng)商(shang)業(ye)活動中，以承諾給付貨(huo)幣、股權、實物等(deng)回(hui)報(bao)的(de)形式吸(xi)收資金(jin)。
4.違反(fan)法律(lv)、行政法規或者國家有關規定，通(tong)過大眾傳播(bo)媒介、即時通(tong)信工具或者其他方式公開傳播(bo)吸收資金(jin)信息。
5.其他(ta)涉嫌非法集資的行為。
三、非法集資四個常見手法
1.承諾高(gao)額回報。不法分子編造(zao)“天上掉(diao)餡餅”“一夜(ye)成(cheng)富翁”的(de)神話，許(xu)諾投資(zi)(zi)者高(gao)額回報。為了(le)騙取更多(duo)的(de)人參與集(ji)資(zi)(zi)，非(fei)法集(ji)資(zi)(zi)人在集(ji)資(zi)(zi)初期(qi)往(wang)往(wang)按時(shi)足額兌現承諾本息，待集(ji)資(zi)(zi)達到一定規(gui)模后，便秘密轉移資(zi)(zi)金或攜款(kuan)潛逃，使(shi)集(ji)資(zi)(zi)參與人遭受經濟損失。
2.編(bian)造虛假(jia)項(xiang)目(mu)。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應(ying)國家產業政策、開展創業創新(xin)等(deng)幌子，編(bian)造各種虛假(jia)項(xiang)目(mu)，有的甚至組(zu)織免費旅(lv)游、考察(cha)等(deng)，騙(pian)取社(she)會公眾(zhong)信任。
3.以虛假(jia)宣(xuan)傳(chuan)造(zao)勢(shi)(shi)。不法分子在宣(xuan)傳(chuan)上往往一擲千金(jin)，聘請明星代言、名人(ren)站(zhan)臺，在各大廣播電(dian)視、網絡等媒體發布廣告、在著(zhu)名報(bao)刊上刊登專訪(fang)文章、雇人(ren)廣為(wei)散發宣(xuan)傳(chuan)單、進行社會(hui)捐(juan)贈等方式(shi)，制造(zao)虛假(jia)聲勢(shi)(shi)。
4.利(li)用親(qin)(qin)情誘(you)騙。有些(xie)非法集資(zi)參與人(ren)，為了完成或增(zeng)加(jia)自(zi)(zi)己(ji)的業績，有時(shi)采取(qu)類傳銷(xiao)的手法，不惜利(li)用親(qin)(qin)情、地緣關(guan)系(xi)，編造自(zi)(zi)己(ji)獲得高額(e)回報的謊言(yan)，拉攏親(qin)(qin)朋、同學或鄰(lin)居加(jia)入，使(shi)參與人(ren)員迅速(su)蔓延，集資(zi)規模不斷(duan)擴大。
四、典型非法集資活動“四部曲”
第一(yi)步(bu)：畫餅。非(fei)法集(ji)資人會編織一(yi)個或多個盡可(ke)能(neng)“高大上(shang)”的(de)(de)(de)項目。以“新(xin)(xin)技術”“新(xin)(xin)革命”“新(xin)(xin)政策”“區塊鏈”“虛(xu)擬貨幣”等為(wei)幌子，描繪一(yi)幅(fu)預期(qi)報酬(chou)豐厚的(de)(de)(de)藍圖，把集(ji)資參(can)與人的(de)(de)(de)胃口“吊”起來，讓其產生“不(bu)容錯(cuo)過”“機不(bu)可(ke)失(shi)”的(de)(de)(de)錯(cuo)覺。非(fei)法集(ji)資人一(yi)般會把“餅”畫大，盡可(ke)能(neng)吸引參(can)與人眼球。
第二步：造(zao)勢。利(li)用一(yi)切資(zi)源把聲勢做大(da)。非法集資(zi)人通常會(hui)(hui)舉辦各種(zhong)造(zao)勢活動(dong)，比(bi)如新聞發布會(hui)(hui)、產品推介(jie)會(hui)(hui)、現場觀(guan)摩會(hui)(hui)、體驗(yan)日活動(dong)、知(zhi)識講座(zuo)等(deng)；組織集體旅游、考察等(deng)，贈送米面(mian)油、話(hua)費(fei)等(deng)小(xiao)禮(li)(li)品；大(da)量展示(shi)各種(zhong)或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批(pi)文”；公布一(yi)些領導視察影視資(zi)料，公司領導與政府官員、明(ming)星合影；故意把活動(dong)選在政府會(hui)(hui)議中心、禮(li)(li)堂進行，其(qi)場面(mian)之(zhi)大(da)、規格(ge)之(zhi)高極(ji)具欺騙性。
第三步：吸金。想方(fang)設法(fa)(fa)套取你口袋里(li)的(de)(de)錢。非法(fa)(fa)集資(zi)人(ren)(ren)通過返(fan)點、分紅，給(gei)參(can)與(yu)人(ren)(ren)初嘗“甜(tian)頭”，使(shi)其相信(xin)把錢放(fang)在他那兒不僅有可觀的(de)(de)收(shou)入，而且(qie)比放(fang)在自(zi)己口袋里(li)還安全，參(can)與(yu)人(ren)(ren)不僅將(jiang)自(zi)己的(de)(de)錢傾囊(nang)而出，還動(dong)員親(qin)友加入，集資(zi)金額越滾越大(da)。
第四步：跑路。非法集(ji)資人往(wang)往(wang)會在“吸金(jin)”一段時間后跑路，或者(zhe)因(yin)為(wei)原本(ben)就(jiu)是(shi)“龐氏騙局”人去樓空，或者(zhe)因(yin)為(wei)經營不(bu)善致使(shi)資金(jin)鏈(lian)斷裂。集(ji)資參與人遭受慘重經濟(ji)損失，甚至血本(ben)無(wu)歸。
五、非法集資常見套路
非法集資(zi)違法犯(fan)罪分子為了引誘(you)群(qun)眾上當受騙(pian)，達(da)到非法集資(zi)目的(de)，通常采取以下手段(duan)騙(pian)取群(qun)眾信任。
1.裝點公(gong)(gong)司(si)門面，營造實力假象。不法分子往往成立公(gong)(gong)司(si)，辦理工商(shang)執照、稅務(wu)登記等(deng)手續(xu)，貌似合法，實則沒有(you)金融(rong)資質。這些公(gong)(gong)司(si)或(huo)辦公(gong)(gong)地(di)點高檔(dang)豪華，或(huo)宣(xuan)傳國資背景，或(huo)投入(ru)重(zhong)金通過(guo)各類(lei)媒體甚至央視進(jin)行包(bao)裝宣(xuan)傳，或(huo)在高檔(dang)場所(suo)（如(ru)人(ren)民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名(ming)人(ren)、學者(zhe)和官員(yuan)站臺造勢，展示與(yu)領(ling)導合影及(ji)各種獎項，欺(qi)騙性更強。
2.編造投資(zi)項(xiang)目，打消群眾(zhong)疑慮。從過(guo)去的(de)農林礦業開發、民間借貸、房地產銷(xiao)售、原(yuan)始股發行、加盟(meng)經營等(deng)(deng)形(xing)式逐漸升級包(bao)裝為投資(zi)理(li)財(cai)、財(cai)富管理(li)、金融互助(zhu)理(li)財(cai)、海外上(shang)市(shi)、私(si)募(mu)股權等(deng)(deng)形(xing)形(xing)色色的(de)理(li)財(cai)項(xiang)目，并且承諾有擔保、可回(hui)購、低風(feng)險、高回(hui)報等(deng)(deng)。
3.混(hun)淆投資概念，常人難以判斷(duan)。不法分(fen)子把在(zai)地方股交中(zhong)心掛(gua)牌吹成上(shang)市，把在(zai)美國OTCBB市場掛(gua)牌混(hun)淆是在(zai)納斯達(da)克上(shang)市；有(you)的利(li)(li)(li)用電子黃金(jin)、投資基金(jin)、網(wang)絡炒匯(hui)等新的名詞迷惑群(qun)眾(zhong)(zhong)，假(jia)稱新投資工具或金(jin)融產品；有(you)的利(li)(li)(li)用專(zhuan)賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利(li)(li)(li)、電子商務等新的經營方式，欺(qi)騙群(qun)眾(zhong)(zhong)投資。
4.承諾高(gao)額(e)回(hui)報(bao)，編造“致富”神(shen)話。高(gao)利(li)引誘，是所(suo)有詐騙犯(fan)罪分子欺騙群眾的(de)不(bu)二法門。不(bu)法分子一開始按時足額(e)兌現先(xian)期投入(ru)者的(de)本(ben)息，然后(hou)是拆東墻補西墻，用后(hou)來人的(de)錢兌現先(xian)前的(de)本(ben)息，等達到一定規(gui)模后(hou)，便秘密轉移資金，攜款潛(qian)逃。
六、風險防范提示
（一）如遇以(yi)下情(qing)形向(xiang)公眾(zhong)集資的，務必提高警(jing)惕
1.以“看廣告、賺外快”“消費返(fan)利(li)”為幌子的(de)。
2.以境外投(tou)資股權(quan)、期權(quan)、外匯、貴金屬等為幌子的。
3.以投資養(yang)(yang)老(lao)產業可獲(huo)高額回報或“免費”養(yang)(yang)老(lao)、“以房”養(yang)(yang)老(lao)等為幌子的。
4.以私(si)募入股、合伙辦企(qi)業為幌子(zi)，但不辦理(li)企(qi)業工商注冊(ce)登記的。
5.以投資虛擬貨幣(bi)、區塊(kuai)鏈(lian)等為幌子(zi)的。
6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌(huang)子的。
7.在街頭(tou)、商場、超市等發放(fang)投資理財等內容廣告傳單(dan)的(de)。
8.以組織(zhi)考(kao)察、旅游、講座等(deng)方(fang)式(shi)招攬老年群(qun)眾的。
9.“投(tou)資、理(li)財”公司、網站及服務器在境(jing)外的。
10.要求(qiu)以現金方式或(huo)向個人賬戶、境外賬戶繳納投(tou)資款的(de)。
（二）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看(kan)(kan)。一看(kan)(kan)融(rong)資合法(fa)性(xing)(xing)，除(chu)了看(kan)(kan)是否(fou)取(qu)得(de)企業(ye)營業(ye)執(zhi)照，還(huan)要看(kan)(kan)是否(fou)取(qu)得(de)相關(guan)金融(rong)牌照或(huo)經金融(rong)管(guan)理部門批準。二看(kan)(kan)宣(xuan)傳內容，看(kan)(kan)宣(xuan)傳中(zhong)是否(fou)含有或(huo)暗示“有擔保、無風險(xian)、高收益、穩賺不(bu)(bu)賠(pei)”等內容。三看(kan)(kan)經營模(mo)式，有沒(mei)有實體(ti)項目，項目真實性(xing)(xing)、資金的投向去(qu)向、獲取(qu)利(li)潤的方式等。四看(kan)(kan)參(can)與(yu)集資主(zhu)體(ti)，是不(bu)(bu)是主(zhu)要面向老年人(ren)等特(te)定群體(ti)。
三思(si)。一思(si)自己是否真(zhen)正了解該產品及(ji)市場行(xing)情(qing)。二思(si)產品是否符合市場規律。三思(si)自身經(jing)濟實力是否具備抗風險能力。
等(deng)一夜(ye)。遇到相關(guan)投資(zi)集資(zi)類宣(xuan)(xuan)傳，一定(ding)要避(bi)免頭(tou)腦發熱，先征求家人(ren)和朋友(you)的意見，拖延一晚再(zai)決定(ding)。不要盲目相信造勢(shi)宣(xuan)(xuan)傳、熟人(ren)介(jie)紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資(zi)。
（三）規避非法集資(zi)陷(xian)阱的“三要、三不要”
1.要(yao)(yao)理性，不要(yao)(yao)僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是(shi)“圈(quan)套(tao)”就是(shi)“陷阱”。要(yao)(yao)堅守理性底線，想(xiang)想(xiang)自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要(yao)(yao)被賭(du)博心(xin)態和僥幸心(xin)理蒙蔽雙(shuang)眼(yan)！
2.要穩(wen)健，不(bu)要冒險。高(gao)收益(yi)意味著高(gao)風險，還可能是(shi)投(tou)資騙(pian)局，投(tou)一次就血本無歸！要合(he)理評估(gu)自(zi)身承受能力(li)，審慎確定風險承擔意愿(yuan)，不(bu)冒險投(tou)資！
3.要警惕，不要盲(mang)(mang)目(mu)。“收益豐厚、條件誘人、機會難(nan)得、名額有(you)限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒(er)，絕不要聽風就是雨，盲(mang)(mang)目(mu)“隨大流”投資！
（四）謹慎投資，嚴防非法(fa)集資陷阱
1.不(bu)要輕(qing)易(yi)相信所謂的(de)高息“保險”、高息“理(li)財”，高收益(yi)意(yi)味(wei)著高風險。
2.不(bu)被小禮品打動，不(bu)接收“先返息”之類(lei)的誘餌，記(ji)住天上不(bu)會(hui)掉餡餅。
3.要通過正(zheng)規(gui)渠道(dao)購買(mai)金融產(chan)品(pin)。不與(yu)銀行、保險(xian)從業(ye)人(ren)員個人(ren)簽訂投資(zi)(zi)(zi)理財(cai)協議，不接收從業(ye)人(ren)員個人(ren)出(chu)具(ju)的任何收據、欠條。四(si)是注意(yi)保護個人(ren)信(xin)息(xi)，關注政府部門發布(bu)的非法集資(zi)(zi)(zi)風險(xian)提示，遇到(dao)涉嫌非法集資(zi)(zi)(zi)行為及時舉報投訴。